Ипотечные каникулы — это установленный законом льготный период, когда заемщик может временно приостановить платежи или снизить их размер на срок, регулируемый законодательством.

Важно! Ипотечные каникулы не отменяют обязанность вернуть заём. После завершения льготного периода платежи возобновляются, срок возврата займа продлевается на срок льготного периода.

Если заём обеспечен залогом жилого помещения (ипотечный договор), заёмщик имеете право на ипотечные каникулы по договору займа при соблюдении следующих условий:

• залоговое жилье является единственным пригодным для постоянного проживания;

• сумма займа на дату выдачи не превышала 15 млн. рублей;

• наличие особых обстоятельств у заёмщика, подтверждённых документами;

• ипотечные каникулы по данному договору займа ранее не предоставлялись (это условие не применяется при обращении в связи с проживанием в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации);

• отсутствует вступившее в силу постановление суда:

- о взыскании задолженности заёмщика,

- о признании заемщика банкротом,

- об утверждении мирового соглашения.

Особые обстоятельства у заемщика на день направления требования, подходящие под условия для оформления ипотечных каникул (требуется документальное подтверждение), например:

• заёмщик потерял работу и получил статус безработного;

• заёмщика признали инвалидом I или II группы;

• заёмщик находится на больничном более 2-х месяцев подряд;

• за последние 2 месяца заёмщик потерял больше 30% дохода по сравнению со средним доходом за 12 месяцев, предшествующих месяцу его обращения за каникулами, при этом платеж по графику платежей составляет больше половины текущего дохода;

• на содержании заёмщика стало больше иждивенцев, чем при заключении договора займа, а также за последние 2 месяца заёмщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущий год, предшествующий увеличению количества иждивенцев, при этом платежи по графику платежей составляют более 40% от его среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующих месяцу обращения за ипотечными каникулами;

• рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей. Изменения, внесенные Федеральным законом от 04.07.2026 № 229-ФЗ, вступают в силу 01.09.2026, но распространяются на правоотношения, возникшие из ипотечных договоров, заключенных до этой даты. Это значит, что если второй ребенок родился после указанной даты и у семьи есть ипотечный договор, заключенный до 01.09.2026, они вправе обратиться за каникулами по новым правилам;

• заёмщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера. В результате чрезвычайной ситуации нарушены условия жизнедеятельности заёмщика и утрачено его имущество. Обратиться за ипотечными каникулами можно в течение 60 дней с момента установления фактов о чрезвычайной ситуации (подтверждающие документы выдаются органами местного самоуправления).

Длительность (срок) льготного периода по ипотечным каникулам определяется заёмщиком, но не должен превышать:

- 6 месяцев, если установления льготного периода не связано с рождением или усыновлением (удочерением) второго или последующих детей;

- 18 месяцев, если установление льготного периода связано с рождением или усыновлением (удочерением) второго или последующих детей, но при этом дата окончания льготного периода не должна быть позднее даты достижения вторым и (или) каждым последующим ребенком возраста полутора лет, а при усыновлении (удочерении) ребенка - позднее даты истечения восемнадцати месяцев с даты усыновления (удочерения) ребенка.

Какие документы подтверждают наличие особых обстоятельств?

• выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории РФ - для подтверждения условия, что залоговое жилье является единственным пригодным для постоянного проживания заёмщика;

• справка, подтверждающая факт регистрации гражданина в качестве безработного, выданная государственным учреждением службы занятости или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта – для подтверждения потери работы, получения статуса безработного;

• справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы – для подтверждения признания гражданина инвалидом;

• листок нетрудоспособности (больничный), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ – для подтверждения нахождения на больничном более 2-х месяцев подряд;

• справка о полученных ФЛ доходах и удержанных суммах налога; справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход и иные документы, установленные законодательством - для подтверждения снижения дохода;

• свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в РФ, свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения рождения или усыновления (удочерения) второго ребенка или последующих детей, а также для подтверждения увеличения иждивенцев;

• документы об установлении фактов проживания заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации. Такие документы выдаются органами местного самоуправления.